Powrót do strony głównej

10 wskazówek czym kierować się przy wyborze oferty faktoringowej – wg Urszuli Pawlik-Gorgoń

Autor: Płynność Finansowa Data dodania: 10:50, pt, 28.02.2014 Liczba wyświetleń: 19157 Tagi: 
Jak wybrać faktora

Jedną z barier przedsiębiorczości wymienianą wielokrotnie przez właścicieli firm w Polsce jest brak płynności finansowej. Można wyróżnić wiele czynników, które mają duży wpływ na taką sytuację, do najważniejszych należą: coraz dłuższe terminy płatności oraz  opóźnienia w regulowaniu należności przez odbiorców. Zjawisko to staje się coraz bardziej powszechne, a jego skutki odczuwają kolejne upadające biznesy. Aby uniknąć takiego scenariusza we własnej firmie, warto skorzystać z odpowiednich narzędzi. Jednym z nich jest faktoring, którego popularność w Polsce wzrasta z roku na rok, a za granicą jest powszechnie używanym instrumentem finansowym. Przed podjęciem decyzji o wyborze  faktora, warto jednak dokładnie ocenić, czy oferta jest dopasowana do potrzeb naszej firmy. Na co zwrócić uwagę? O tym Urszula Pawlik-Gorgoń, Dyrektor Handlowy w AKCEPT Finance S.A.

1. Indywidulane podejście do potrzeb klienta

Wybierając  firmę faktoringową, warto zwrócić uwagę, czy w swojej ofercie  uwzględnia ona specyfikę działalności naszej firmy. Chodzi tutaj przede wszystkim o takie aspekty jak: wielkość sprzedaży,  możliwa  sezonowość  czy też ograniczenie portfela odbiorców.

Oprócz tego warto sprawdzić, czy faktor wymaga zgłoszenia  do finansowania wszystkich wierzytelności od wytypowanych do faktoringu odbiorców  czy pozostawia ten wybór dostawcy.

2. Procedura decyzyjna – ocena ryzyka transakcji

Porównując oferty faktoringowe, warto sprawdzić  jak bardzo restrykcyjne kryteria oceny transakcji stosuje faktor. Zazwyczaj bankowe instytucje faktoringowe opierają swoją decyzję na dogłębnej analizie zdolności kredytowej finansowanego dostawcy. W tym aspekcie zazwyczaj bardziej elastyczne są niezależne instytucje faktoringowe, których ocena transakcji skupia się na podstawowej analizie portfela należności przeznaczonych do finansowania.

Podejście do ryzyka zazwyczaj odzwierciedlają  formularze aplikacyjne oraz ilość koniecznych do przekazania dokumentów i informacji.

3. Zabezpieczenie transakcji

Konsekwencją restrykcyjnej oceny ryzyka transakcji, jest fakt iż często instytucje faktoringowe wymagają ustanowienia dodatkowych w tym tzw. twardych zabezpieczeń dla finansowania udzielonego w ramach umowy faktoringu.

4. Czas  podejmowania decyzji

Zazwyczaj już przed podpisaniem umowy można stwierdzić jak szybko podejmowane są decyzje w firmie faktora. Pozwala to przewidzieć jak płynnie będą wprowadzane wszelkie zmiany w trakcie współpracy, takie jak na przykład włączenie nowego kontrahenta, czy podwyższenie limitu finasowania.

Zazwyczaj w mniejszych, niezależnych firmach decyzje podejmowane są znacznie szybciej niż w bankach czy większych firmach faktoringowych.

5. Formalności

Formalności są koniecznością, jednak powinny być ograniczone do minimum tak, aby dokumentacja zawierała jedynie niezbędne elementy. Warto porównać, jak wiele dokumentów faktorzy potrzebują do podjęcia decyzji. Ważnym elementem przy tym jest chęć pomocy faktora w uzupełnianiu dokumentów aplikacyjnych.

6. Cena – nie zawsze najniższa prowizja operacyjna oznacza najtańszą usługę

Trzeba zwrócić szczególną uwagę na to, co zawiera prowizja faktoringowa. Czy uwzględnia wszelkie koszty po stronie klienta, w tym koszt pieniądza? Czy do kosztów należy doliczyć jeszcze odsetki? Czy istnieje tabela opłat dodatkowych i  jakimi pozycjami z tabeli możemy być dodatkowo obciążani. Istotne są również koszty stałe, takie jak prowizja minimalna czy opłata administracyjna, które w znacznym stopniu mogą wpływać na wzrost ceny usługi.

7. Pozacenowe warunki finansowania

Warto zwrócić uwagę jakie umowne ograniczenia mogą mieć wpływ na wielkość uzyskanego finansowania. Należą do nich przede wszystkim, limity koncentracji dla poszczególnych odbiorców oraz wymagany minimalny obrót czy liczba aktywnych odbiorców.

Ważny jest oczywiście poziom finansowania, czyli tak zwany procent zaliczki.
Im wyższy procent zaliczki, tym więcej środków otrzymamy z faktury na początku.

8. Prostota usługi

Im więcej założeń, zawiera umowa takich jak na przykład wspomniane  limity koncentracji  czy rozbudowana struktura kosztów, tym trudniej wyliczyć dostępne środki z faktury przekazanej do finansowania.

Łatwość wyliczenia tzw. „zaliczki” ułatwia planowanie wydatków i  przepływu środków w firmie.

9. Pomoc w odzyskaniu należności

Ważnym elementem usługi faktoringu jest monitoring terminowości spłat kontrahentów. Warto zatem sprawdzić czy w ramach umowy, faktor będzie prowadził taki monitoring oraz czy w sytuacji koniecznej windykacji posiada odpowiednie zaplecze windykacyjne.

10. Przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta

Istotą faktoringu nie zawsze jest samo finansowanie. Często dostawcy dodatkowo pragną zabezpieczyć się przed ewentualną niewypłacalnością odbiorców, a tym samym przed utratą środków. Stosuje się wówczas  faktoring pełny, czyli z przejęciem ryzyka. Warto sprawdzić, czy taką usługę ma w swojej ofercie potencjalny faktor.

Urszula Pawlik-Gorgoń

Urszula Pawlik-Gorgoń
Dyrektor Finansowy w AKCEPT Finance S.A.

 Od 2002 roku związana z branżą faktoringu. Swoje doświadczenie zdobywała pracując zarówno dla bankowych, jak i w niezależnych instytucjach faktoringowych. Bardzo ważny jest dla niej Klient oraz wysokie standardy jego obsługi.

W AKCEPT Finance S.A. pełni rolę Dyrektora Handlowego, odpowiadając za projekty sprzedażowe oraz relacje z klientami i partnerami biznesowymi Spółki.

Czytaj więcej » Komentarze (11)

Komentarze:

  1. samanta pisze:

    W Bibby Financial Services też byś dostał. Oni specjalizują się w obsłudze małych i średnich firm. Moim zdaniem w faktoringu ważniejsze jest to co może Twój odbiorca i jego płynność finansowa bardziej niż Twoja, w końcu to z niego kasę ściągają.

    1. Tomasz pisze:

      Z tego, co czytam i się orientuję to Akcept Finance również obsługuje MŚP.

  2. Margo pisze:

    Też nie znam tego akceptu, ale z bankami to sama prawda. Nie specjalizują się w tej dziedzinie, mnóstwo formalności, wygórowane wymagania…

    1. Basia pisze:

      Korzystam w swojej firmie z usług Akcept Finance. Chwalę sobie, mało formalności, dobre warunki. Polecam.

    2. Margo pisze:

      A kto jest dłużej na rynku? Ten Akcept czy Bibby?

    3. Basia pisze:

      Nie wiem, który jest dłużej. Nigdy mnie to nie interesowało szczerze mówiąc. Na pewno w AKCEPcie przemawia do mnie podejście do klienta oraz ich profesjonalizm.

  3. zainteresowany pisze:

    akcept to jakaś firma?? jak tak to dlaczego ją wybrałeś?? rozglądałeś się za innymi??

    1. zainteresowana pisze:

      Tak, Akcept to firma faktoringowa.

  4. Robert pisze:

    Raczej lepiej wybrać firmę prywatną, oferują szerszy zakres usług, np. monitoring należności.

  5. zainteresowany pisze:

    A co lepiej wybrać firmę prywatną (znajomy koszysta z firmy Bibby i sobie chwali) czy jakiś bank który oferuje usługi faktoringowe??

    1. zafaktoringowany pisze:

      to zależy, ja jak poszedłem do banku tam, gdzie rachunek firmowy od 5 lat mam, to najpierw kazali mi wypełnić wniosek co chyba z 10 stron miał, do tego księgową musiałem nieźle naprosić, żeby się nagimnastykowała z przygotowywaniem zestawień, dokumentów itp, a potem powiedzieli, że nie, bo za mało odbiorców mam i że obroty niskie bo nieco mi spadły w ostatnim roki i że branża im się nie podoba . poszedłem do akceptu i nie było problemu.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.


siedem × = 28

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

Powrót do strony głównej